Đừng lạc vào mê cung khi vay tiền mua nhà
Vài năm sau khi thị trường địa ốc suy sụp và nhận chìm nền kinh tế, theo hơn 70% người Mỹ, ngày nay nhận được một món thế chấp nhà là một vấn nạn quốc gia nghiêm trọng, theo một cuộc nghiên cứu mới của MortgageMatch.com, một website cung cấp tin tức và việc vay tiền mua nhà, được điều hành bởi Move, Inc.
Theo cuộc khảo sát của MortgageMatch.com, môi trường cho vay hiện nay gây hoang mang đến độ nhiều người mua đang trải qua những căng thẳng và bất mãn cao độ.
Cứ năm người mua nhà mới đây thì có hơn một người (20.9%) nói với Mortgagematch.com, rằng việc chờ đợi để biết họ có được chấp thuận để vay một món tiền mua nhà hay không còn căng thẳng hơn là chờ đợi để biết họ có nhận được một việc làm hay không.
Theo MortgageMatch.com, những người mua nhà có thể cải thiện đáng kể cơ may được vay tiền theo những điều kiện tốt nhất trong thị trường cho vay khó khăn ngày nay bằng cách thực hiện những biện pháp sau đây:
* Trả bớt nợ nần của bạn càng nhiều càng tốt trước khi nộp đơn vay tiền mua nhà
Những người cho vay tính toán tỉ số nợ nần trên lợi tức của bạn để quyết định xem bạn có thể kham nổi bao nhiêu để vay tiền. Tỉ số tiền nợ tổng cộng trên lợi tức được căn cứ vào phần lợi tức chưa trừ thuế của bạn dành cho các bổn phận trả nợ, kể cả tiền thế chấp nhà, tiền vay mua xe, tiền cấp dưỡng cho vợ và con, các hóa đơn thẻ tín dụng, nợ thời sinh viên và các lệ phí nếu căn nhà thuộc loại condominium.
Bằng cách giảm bớt nợ nần càng nhiều càng tốt, bạn sẽ cải thiện được tỉ số nợ nần trên lợi tức và điểm tín dụng của bạn.
* Dọn sạch tín dụng của bạn trước khi nộp đơn vay một món tiền mua nhà
Vấn đề tín dụng hiện nay rất quan trọng, không phải chỉ để được vay tiền mua nhà mà còn để nhận được những điều khoản tốt nhất. Một điểm tín dụng chỉ vừa đủ có thể tốn kém cho bạn hàng chục ngàn đô la trong cuộc đời của món vay. Ðiểm tín dụng của bạn trên một thang đánh giá tín dụng 850 điểm FICO hiện nay phải là 680 để đủ điều kiện cho một món vay với lãi suất ưu đãi và ít nhất 720 để nhận được lãi suất tốt nhất.
Xin một hoặc cả ba báo cáo tín dụng hàng năm từ AnnualCreditReport.com và tự mình kiểm tra lại.
Bạn sẽ phải trả một lệ phí nhỏ từ $10 đến $15 cho mỗi cơ quan tín dụng - Equifax, Experian và TransUnion - để nhận điểm đánh giá tín dụng của bạn. Hãy duyệt xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm các sai lầm và thiếu sót.
* Ðừng mua một món lớn bằng tín dụng và đừng xin tín dụng mới
Bạn đừng làm như vậy trước khi bạn nộp đơn vay một món tiền để mua nhà hoặc vào bất cứ lúc nào trước khi hồ sơ thế chấp nhà của bạn hoàn tất. Những vụ mua chịu và các trương mục tín dụng làm tăng nợ nần của bạn và làm hại tỉ số nợ nần trên lợi tức.
* Gia tăng tiền cọc
Bạn càng trả trước nhiều, lãi suất và các cơ may của bạn càng tốt hơn để ghi điểm đối với đơn vay tiền đó. Nếu bạn không thể gia tăng tiền cọc, hãy mua một căn nhà ít tiền hơn. Bây giờ không phải là lúc để căng kéo.
* Sẵn sàng mọi giấy tờ trước khi bạn nộp đơn vay tiền mua nhà
Ðừng phí thì giờ hoặc gây tức giận cho những người cho vay, những người khó khăn hơn bao giờ hết về các tài liệu chứng minh lợi tức, tài sản, các nghĩa vụ tài chánh và còn nữa. Khi bạn nộp đơn, hãy chuẩn bị giấy tờ sẵn sàng.
Theo cuộc khảo sát của MortgageMatch.com, môi trường cho vay hiện nay gây hoang mang đến độ nhiều người mua đang trải qua những căng thẳng và bất mãn cao độ.
Cứ năm người mua nhà mới đây thì có hơn một người (20.9%) nói với Mortgagematch.com, rằng việc chờ đợi để biết họ có được chấp thuận để vay một món tiền mua nhà hay không còn căng thẳng hơn là chờ đợi để biết họ có nhận được một việc làm hay không.
Theo MortgageMatch.com, những người mua nhà có thể cải thiện đáng kể cơ may được vay tiền theo những điều kiện tốt nhất trong thị trường cho vay khó khăn ngày nay bằng cách thực hiện những biện pháp sau đây:
* Trả bớt nợ nần của bạn càng nhiều càng tốt trước khi nộp đơn vay tiền mua nhà
Những người cho vay tính toán tỉ số nợ nần trên lợi tức của bạn để quyết định xem bạn có thể kham nổi bao nhiêu để vay tiền. Tỉ số tiền nợ tổng cộng trên lợi tức được căn cứ vào phần lợi tức chưa trừ thuế của bạn dành cho các bổn phận trả nợ, kể cả tiền thế chấp nhà, tiền vay mua xe, tiền cấp dưỡng cho vợ và con, các hóa đơn thẻ tín dụng, nợ thời sinh viên và các lệ phí nếu căn nhà thuộc loại condominium.
Bằng cách giảm bớt nợ nần càng nhiều càng tốt, bạn sẽ cải thiện được tỉ số nợ nần trên lợi tức và điểm tín dụng của bạn.
* Dọn sạch tín dụng của bạn trước khi nộp đơn vay một món tiền mua nhà
Vấn đề tín dụng hiện nay rất quan trọng, không phải chỉ để được vay tiền mua nhà mà còn để nhận được những điều khoản tốt nhất. Một điểm tín dụng chỉ vừa đủ có thể tốn kém cho bạn hàng chục ngàn đô la trong cuộc đời của món vay. Ðiểm tín dụng của bạn trên một thang đánh giá tín dụng 850 điểm FICO hiện nay phải là 680 để đủ điều kiện cho một món vay với lãi suất ưu đãi và ít nhất 720 để nhận được lãi suất tốt nhất.
Xin một hoặc cả ba báo cáo tín dụng hàng năm từ AnnualCreditReport.com và tự mình kiểm tra lại.
Bạn sẽ phải trả một lệ phí nhỏ từ $10 đến $15 cho mỗi cơ quan tín dụng - Equifax, Experian và TransUnion - để nhận điểm đánh giá tín dụng của bạn. Hãy duyệt xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm các sai lầm và thiếu sót.
* Ðừng mua một món lớn bằng tín dụng và đừng xin tín dụng mới
Bạn đừng làm như vậy trước khi bạn nộp đơn vay một món tiền để mua nhà hoặc vào bất cứ lúc nào trước khi hồ sơ thế chấp nhà của bạn hoàn tất. Những vụ mua chịu và các trương mục tín dụng làm tăng nợ nần của bạn và làm hại tỉ số nợ nần trên lợi tức.
* Gia tăng tiền cọc
Bạn càng trả trước nhiều, lãi suất và các cơ may của bạn càng tốt hơn để ghi điểm đối với đơn vay tiền đó. Nếu bạn không thể gia tăng tiền cọc, hãy mua một căn nhà ít tiền hơn. Bây giờ không phải là lúc để căng kéo.
* Sẵn sàng mọi giấy tờ trước khi bạn nộp đơn vay tiền mua nhà
Ðừng phí thì giờ hoặc gây tức giận cho những người cho vay, những người khó khăn hơn bao giờ hết về các tài liệu chứng minh lợi tức, tài sản, các nghĩa vụ tài chánh và còn nữa. Khi bạn nộp đơn, hãy chuẩn bị giấy tờ sẵn sàng.
*Biết và chuẩn bị cho các nhu cầu tiền mặt của bạn
Ngoài tiền đặt cọc, những chi phí về tiền mặt có thể nghiền nát bạn. Các phí tổn đóng hồ sơ đang trên đà gia tăng. Chúng có thể bao gồm các loại thuế chuyển nhượng, lệ phí của những người cho vay, bảo hiểm bằng khoán, tiền escrow, các phí tổn dọn nhà và kiểm tra nhà. Cũng phải trả trước là thuế bất động sản, lệ phí của hiệp hội chủ nhà, bảo hiểm của chủ nhà và các phí tổn khác có thể phải trả trước khi bạn kết thúc hồ sơ.
* Món vay càng lớn chi phí càng nhiều
Những món vay lớn đặt ra nhiều rủi ro hơn do đó chúng tốn kém thêm, đòi hỏi tín dụng tốt hơn và đòi hỏi những món tiền đặt cọc lớn hơn.
* Mạnh dạn thương lượng
Hãy đòi hỏi một giá mua thấp hơn trị giá của căn nhà. Một giá thấp hơn có lợi cho bạn bằng cách hạ thấp tỉ số tiền vay trên giá trị và có lợi cho cả người cho vay, bằng cách giảm bớt rủi ro. Trong thị trường ngày nay, nhiều người bán sẵn sàng thương lượng. Bạn nên theo đuổi chuyện đó.
* Ðừng bị mắc vào tròng
Khi bạn nhìn thấy các lãi suất hấp dẫn được quảng cáo trên Internet hoặc TV, đừng ham. Chúng có thể là những lãi suất cò mồi hoặc để gây chú ý với rất nhiều điều kiện kèm theo. Ngoài ra, lãi suất thay đổi nhiều lần trong ngày và khác nhau tùy địa phương, tùy từng người vay tiền, tùy tỉ số món vay trên giá trị và tùy nhiều yếu tố khác. Những lãi suất được quảng cáo có thể là những gì mà bạn nhìn thấy, nhưng thường chúng không phải là những gì mà bạn nhận được. (nn)
Ngoài tiền đặt cọc, những chi phí về tiền mặt có thể nghiền nát bạn. Các phí tổn đóng hồ sơ đang trên đà gia tăng. Chúng có thể bao gồm các loại thuế chuyển nhượng, lệ phí của những người cho vay, bảo hiểm bằng khoán, tiền escrow, các phí tổn dọn nhà và kiểm tra nhà. Cũng phải trả trước là thuế bất động sản, lệ phí của hiệp hội chủ nhà, bảo hiểm của chủ nhà và các phí tổn khác có thể phải trả trước khi bạn kết thúc hồ sơ.
* Món vay càng lớn chi phí càng nhiều
Những món vay lớn đặt ra nhiều rủi ro hơn do đó chúng tốn kém thêm, đòi hỏi tín dụng tốt hơn và đòi hỏi những món tiền đặt cọc lớn hơn.
* Mạnh dạn thương lượng
Hãy đòi hỏi một giá mua thấp hơn trị giá của căn nhà. Một giá thấp hơn có lợi cho bạn bằng cách hạ thấp tỉ số tiền vay trên giá trị và có lợi cho cả người cho vay, bằng cách giảm bớt rủi ro. Trong thị trường ngày nay, nhiều người bán sẵn sàng thương lượng. Bạn nên theo đuổi chuyện đó.
* Ðừng bị mắc vào tròng
Khi bạn nhìn thấy các lãi suất hấp dẫn được quảng cáo trên Internet hoặc TV, đừng ham. Chúng có thể là những lãi suất cò mồi hoặc để gây chú ý với rất nhiều điều kiện kèm theo. Ngoài ra, lãi suất thay đổi nhiều lần trong ngày và khác nhau tùy địa phương, tùy từng người vay tiền, tùy tỉ số món vay trên giá trị và tùy nhiều yếu tố khác. Những lãi suất được quảng cáo có thể là những gì mà bạn nhìn thấy, nhưng thường chúng không phải là những gì mà bạn nhận được. (nn)
No comments:
Post a Comment